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    更新时间:2019-06-06    点击次数:1486次    文章来源:本站原创

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    在民间借贷中,出借人为了降低风险会要求借款人提供担保,但是不少担保人并不清楚借款担保中存在的风险,大多数担保人只在借条上签字,但并不知道自己要承担什么样的担保责任。担保的初衷是为了保证债权人的债权顺利实现,但如果担保关系中的当事人不注意规避风险,可能会招致很多麻烦。


    酒桌上签字担保 酒醒后悔之晚矣
    在酒桌上满口应承替朋友做担保借款5万元,并且签字,醒酒后的马华向朋友和出借人讲明不愿为这笔借款作担保,遂引发纷争。日前,新疆维吾尔自治区温宿县人民法院审结了这起保证合同纠纷案件。
    2016年2月的一个晚上,马华应朋友张鑫之约一起喝酒,席间,张鑫以种植红枣资金紧缺为由让马华为其借款作担保,并允诺事成之后给予其500元好处。马华欣然同意,酒桌上,马华和张鑫以及出借人就借款、担保事宜拟定了协议。马华为张鑫借款5万元提供担保。为庆祝合作成功,3人多喝了几杯,酒后马华与张鑫分别在保证人和借款人处签了字。
    第二天,醒酒后的马华向张鑫和出借人讲明不愿为这笔借款作担保,谁知张鑫的电话无法接通,出借人直接表明:“要不是有人做担保,我说什么也不会把钱借出去的,现在钱已经打到张鑫的银行卡。你如果反悔就把钱还给我,这事也算过去了?!甭砘诤薏桓梦艘皇碧澳?,让自己卷进去,于是向法院提起诉讼,认为其酒后丧失自控能力所签的字并非其真实意思表达,因此,该保证协议不成立也当然无效。法院审理后,驳回了马华的诉讼请求。
    审理此案的法官表示,本案中,马华为张鑫向出借人的借款行为提供担保,虽然是酒后,但仍清醒,是其真实意思表达。根据合同法规定,这份担保应属有效,马华理应承担担保责任。
    签字担保不认账 笔迹鉴定辨分明
    近日,老孙碰到了一桩烦心事,他借给别人10500元,过了两年都要不回来。现在,借款人下落不明,保证人也不认账,老孙越想越生气,一纸诉状将保证人苏某起诉到了法院。
    开庭时,苏某辩称借条是借款人写的,借条中保证人苏某的签名不是其本人所写,故拒不承担保证责任。法庭询问双方当事人是否申请笔迹鉴定,老孙要求鉴定,苏某拒不申请鉴定,为查明案情,法庭依法委托鉴定机构对借条中苏某的签名进行了鉴定。鉴定结论显示,借条中保证人的签名是苏某本人所签。
    鉴定结论出来后,法庭组织了二次庭审。苏某的委托人对原告主张的事实予以认可,但只愿意清偿本金,对违约金、利息、鉴定费和诉讼费拒不承担。
    法院认为,老孙与苏某达成的保证协议是双方当事人的真实意思表示,且内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定,故应属合法有效。最终,法院判决苏某支付老孙10500元及违约金2000元,鉴定费、诉讼费由苏某承担,苏某承担上述连带保证责任后,有权向借款人追偿。
    审理此案的法官说,在民间借款案件中,很多担保人在为借款人提供担保时并未意识到自己行为的法律后果,对其提供担保的风险并不完全知晓。建议担保人应充分了解为他人提供担保的风险与后果,审慎签字。及时履行担保人义务,积极办理相关登记手续,及时承担清偿债务的担保责任。
    法官建议,为降低自身风险,担保人可要求债务人提供反担保,或者要求债务人提供其他担保人,各担保人之间明确约定担保份额,按份担保。
    碍情面提供担保 欲反悔难逃责任
    2015年9月的一天,小布因急需用钱向陆某提出借款1万元的意向。陆某要求小布必须找人担保才能借钱给他。小布因此找到邻居小艾。小艾考虑到小布对自己平日里多有照顾,为人也很仗义,出于好心,小艾就在借款合同上签了字。
    还款期限到后,小布拒不归还借款。陆某将借款人小布与担保人小艾一起诉至法院,要求借款人小布返还借款1万元、担保人小艾承担连带责任。
    庭审中,小艾以借钱时自己不在场、喝酒后没有仔细阅读借款合同便签了字、当时承诺的担保时间为15天而如今已经过期等理由,拒绝承担连带责任。
    法院审理后,查明陆某与小布签订的借款合同系双方当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。小艾在借款合同中以担保人的身份签字,与陆某形成保证担保关系。双方关于担保的方式没有约定,按照法律规定,没有约定保证方式或约定不明的按照连带责任承担保证责任,故小艾应对借款承担担保连带责任。小艾提出,陆某与小布借钱时其不在场,其与原告约定的担保时间为15天,但未提交证据证实,法院不予采信;小艾称签合同时其喝酒了,没有看合同内容,不承担担保责任的意见,没有事实和法律依据,法院也不予采信。
    最终,法院判决,小布偿还陆某借款1万元,小艾对小布的借款承担连带责任。
    审理此案的法官表示,现实生活中有些人碍于情面帮他人的债务提供担保,但因不懂得自保,让自己承担风险陷入困境。因此,在为他人担保之前应注意审查债务人的偿债能力;注意担保的金额、范围以及担保方式;在允许的情况下尽可能让债务人为自己提供反担保,一方面能督促债务人履行债务,另一方面也可以最大限度规避风险。
    (翟 超)
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